Was ist eine Überschussbeteiligung?

Versicherer bieten Renten- und Lebensversicherungsverträge häufig mit einer garantierten Verzinsung. Um das Geld der Kunden zu vermehren, legen sie deren Beiträge an.

Erzielt die Versicherungsgesellschaft höhere Gewinne als für die Garantien nötig, weil der Versicherer zum Beispiel gut gewirtschaftet hat oder weil sich Kosten und Risiken günstiger entwickelt haben als bei der ursprünglichen Berechnung angenommen, ergeben sich Überschüsse. Diese kommen dann den Versicherten zugute und erhöhen in der Ansparphase die garantierte versicherte Leistung. Erhält der Versicherte bereits eine Rente, dann erhöht der Überschuss die Rentenleistung.

Wichtig: Überschussleistungen sind nicht garantiert. Sollte der seltene Fall eintreten, dass der Versicherer keine Überschüsse erwirtschaftet, wird den Kunden für das betroffene Jahr ausschließlich der Garantiezins gutgeschrieben. Die aktuelle Höhe der laufenden Überschussbeteiligung und des Schlussüberschusses geben die Versicherer jeweils um den Jahreswechsel für das darauffolgende Jahr bekannt.

Die IDEAL Versicherung aus Berlin gehört seit vielen Jahren zu den Versicherern mit der höchsten Überschussbeteiligung und hat für 2023 eine laufende Verzinsung von 3,0 Prozent zuzüglich eines Schlussüberschusses von bis zu 0,7 Prozent festgelegt.

Mehr Infos aus dem Verbraucher-Alltag im IDEAL Magazin.